Criteris a tenir en compte per la negociació amb els bancs:
- Pla d empresa estructurat, creible realista molt ben preparat raonat i ben presentat.
- Balanç d impostos de societats ( màxim referent de valoraciò per part del banc)
- Negocaciò dura ho ha de fer la persona més ben preparada de l empresa en temes financers o algún profesional extern.
- Scoring com a instrument d análisis de risc. Eina informática que es basa en ponderacions i que poca gent de l entitat financera hi té accés.
- Treballar amb el màxim nombre d entitats bancaries per tal de poder coincidir amb alguns dels paràmetres de les mateixes.
- Actualment s ha de saber gestionar , conèixer , valorar i preveure les necesitats financeres amb molta cura i precisiò.
- Facilitar la informaciò necessaria , basada en dades REALS i fent enfasi en el creixement previst de l empresa i no en el manteniment.
- La garantía més valorada pel banc és la capacitat de l empresa de generar recursos
PROCÉS DE NEGOCIACIO BANCARIA
- L’obtenció de finançament per abordar un nou projecte d’inversió o per fer front a tensions puntuals de tresoreria, implica la posada en marxa d’un procés de negociació bancària amb una entitat perquè ens faciliti aquest finançament. En aquest context, hem d’entendre la negociació bancaria com un procés que té l’objectiu de pactar un negoci rendible per les dues parts. Les entitats financeres són un proveïdor més de l’empresa i, com a tals, hem d’afrontar el procés de negociació perquè ens proveeixin el finançament que necessitem.
- En el moment actual, les relacions bancàries són un factor estratègic per a les empreses. Per aquest motiu cal preparar la negociació a consciència. D’entrada, hem de tenir molt clar què volem obtenir del procés de negociació i quina serà la finalitat que donarem als diners que sol·licitem. Aquesta finalitat marcarà la nostra estratègia i l’actitud en la negociació.
- Finalment, cal reflexionar sobre allò que volem obtenir del banc, com el finançament i els serveis i condicinos desitjades. És a dir, hem de tenir clar que volem obtenir el menor cost possible per les nostres operacions, i que ens convé establir unes relacions de col·laboració duradores amb l’entitat bancària basada en els objectius mencionats anteriorment. En resum, les claus que han de guiar el procés negociador són les següents:
- Transmissió de confiança. S’aconsegueix si la quantia de l’operació no és massa elevada i el termini és raonable. Si mostreu urgència per aconseguir l’operació podeu posar en risc la confiança de l’entitat.
- Viabilitat del projecte. Heu de creure en el vostre projecte i cal que en proveu la viabilitat amb el pla d’empresa.
- Oferta de garanties suficients per cobrir el risc que l’entitat correrà amb l’operació.
FASES DE LA NEGOCIACIÓ
- Les fases per les quals han de passar els processos de negociació per a tenir garanties d’èxit són:
- Preparació i previsió de les necessitats de finançament.
- Selecció de les entitats.
- Presentació i negociació de les condicions.
- Seguiment i control.
- Valoració.
Seguiment
- Un cop heu signat l’operació de crèdit amb l’entitat bancària convé que dediqueu especial atenció als punts següents:
- Verifiqueu el compliment del pacte per part de l’entitat.
- Verifiqueu que vosaltres també compliu les condicions del pacte.
- Analitzeu les possibles millores per part de l’entitat.
- Observeu l’evolució de la vostra tresoreria.
- L’anàlisi de risc que realitza l’entitat no finalitza quan ens concedeix el préstec. Aquesta continua al llarg de la vida del préstec. En aquest sentit, l’entitat realitzarà un seguiment de l’evolució del nostre projecte empresarial mitjançant:
- Informació puntual sobre qualsevol circumstància que pugui influir en l’evolució dels negocis de la nostra empresa.
- Rendibilitat i situació financera, política d’inversions, distribució de dividends, qualsevol canvi que es produeixi en l’òrgan d’administració o en l’estructura accionarial de la nostra empresa.
- Evolució dels nostres estats financers
Informació a facilitar a les entitats financeres.
Moments clau per a la iniciació de relacions amb les entitats financeres
- Societats:
- Últims impost Societats i Comptes Anuals presentats Registre Mercantil.
- Balanços provisionals tancament any i últim trimestre any en curs.
- Impostos: (IVA / IRPF): Últim any i darrer trimestre.
- Model 347 últim any
- Detall pool bancari
- Copia últim rebut cada préstecs i/o liquidacions de descompte i comptes de crèdit
- Justificació documental inversió (fres proforma, pressupostos…)
- Estudi de projecte o pla de negoci: viabilitat, mercat, prospeccions…..
- Dades legals: Escriptures constitució, nomenament administrador/s vigent/s, cv accionarials, així com acta de manifestacions de titularitat real.
Informació a facilitar a les entitats financeres.
Moments clau per a la iniciació de relacions amb les entitats financeres
- Autònoms:
- IRPF i impostos.
- Balanç propi activitat (cas mòduls) i extractes bancaris.
- Detall pool bancari.
- Copia últim rebut cada préstecs i/o liquidacions de descompte i comptes de crèdit
- Justificació documental inversió (fres proforma, pressupostos…)
- Estudi de projecte o pla de negoci: viabilitat, mercat, prospeccions…..
Si tens algún dubte o sugerencia, contacta amb nosaltres. A Global Finanzia estarem encantats d’escoltar-te.
