Esta semana os queremos hablar de cómo funciona la financiación alternativa y además, os explicaremos el amplio abanico de opciones de financiación según el perfil de vuestra empresa.
Somos un equipo independiente de profesionales experimentados, especialmente formados para ayudar y guiar acerca de las mejores opciones de financiación para su empresa dentro del amplio abanico de productos existentes.
Como ya os hemos explicado en alguna ocasión, la recta de evolución de una empresa pasa por varias fases que son las siguientes:
Estas etapas del ciclo de una empresa se podrían resumir en fase seed, fase arrancamiento y finalmente expansión. Esto muestra que hay diferentes situaciones según el tiempo de vida de la empresa en la que las necesidades van cambiando y, por lo tanto, los instrumentos financieros que van a encajar van a ser diferentes.
Así pues, hay cuatro formas de financiarse:
- Recursos propios.
- Préstamos.
- Préstamos participativos los cuales pueden ser convertibles (el banco puede optar por convertir el préstamo formando parte de la empresa mediante participaciones), o no convertibles.
- Capital.
¿ES LO MISMO FINANCIAMIENTO ALTERNATIVO QUE FINTECH?
La respuesta es no, Fintech se refiere a “financing + technology” por lo tanto se basa en la tecnología. Por otra parte, el financiamiento alternativo es financiamiento no bancario de cualquier tipo.
Instrumentos de financiamiento alternativo:
- Crowdfunding: Plataforma online de donación donde muchas personas hacen aportación. Un ejemplo sería Verkami.
- Crowdequity: Plataforma online donde una empresa entra en la web con su business plan y contacta con micro inversores. Por ejemplo CrowAngel.
- Business Angels: Son una red de inversores especializados que filtran proyectos e invierten. Un ejemplo sería ESADE BAN.
- Capital riesgo: Una pyme se pone en contacto con inversores. Esta opción requiere mucho capital y los inversores o empresas de capital riesgo se suelen especializar por sectores o importes.
- Crowlending: Una pyme contacta con inversores y micro inversores en una plataforma online y se cobran cuotas de préstamo. Algunos ejemplos son Arborius, Ecrowd o LoanBook
- Invoice trading: Esta opción de financiación alternativa se especializa en descontar facturas de las empresas.
- Préstamo participativo: Como hemos comentado anteriormente, los préstamos participativos son préstamos que tienen la opción de convertirse en participaciones por parte del prestamista. El beneficio de este préstamo es que computa como fondos propios en el balance. Algunos ejemplos son Caixa Capital Micro, ENISA, ICF IFEM.
Apuntar que todas las plataformas de financiamiento alternativo que hemos explicado están homologadas por el Banco de España tal y como establece la ley.
¿CÓMO FINANCIARSE?
Para empezar, hay que analizar el tipo de empresa que estamos creando, si usted sabe que el negocio es un tipo de negocio con poca escalabilidad (un restaurante) un banco seguro que le dará financiación ya que ellos tienen muy estudiado la probabilidad que tiene de éxito y el riesgo que conlleva.
Pero si se trata de una empresa como Apple es diferente ya que cuando empezó, era una empresa innovadora con un modelo de negocio diferente por lo tanto los bancos no son una buena opción ya que el riesgo es más elevado pero a la vez la escalabilidad es más alta.
Éste hecho cambia todo el planteamiento. El precio del dinero cambia según el riesgo o la percepción del riesgo. Por eso existen entidades como Caixa Capital Risk o InveReady las cuales invierten en fases iniciales porque el valor y el profit al invertir en fases “start-up” del ciclo de una empresa serán mucho más elevados que en el periodo de madurez.
Es también importante diferenciar entre fondos de inversión y “business angels”. Un fondo de inversión es una agrupación de aportaciones de muchos inversores y gestionan su inversión en diferentes empresas. Además, se involucran en la gestión y el crecimiento de las empresas.
Hay 5 fondos de inversión principales en España:
- Caixa Capital Risk.
- Ysios.
- Healthy Equity.
- CRB Inverbio.
- Inveready.
Por otra parte, un “business angel” es una persona que invierte en empresas y con lo cual, es sensible y invierte solo en lo que sabe. Una muestra es que el 90% de inversiones de los “business angels” en 2015 fue en empresas TIC y de internet.
Desde Global Finanzia, esperamos que les haya gustado saber un poquito más a cerca del amplio mundo de la financiación alternativa y de las diferentes opciones existentes dependiendo del perfil de su empresa. Como ya sabéis, somos un equipo independiente de profesionales experimentados, especialmente formados para ayudar y guiar acerca de las mejores opciones de financiación para su empresa dentro del amplio abanico de productos existentes. Así pues, si quieres saber más sobre como podemos asesorarte, os invitamos que os pongáis en contacto con nosotros a través de los medios habituales: por correo electrónico en info@globalfinanzia.es en el teléfono 931 051 566, en el formulario de contacto de la web o en nuestras redes sociales, será un placer ayudaros a la mayor brevedad posible ya sea vuestra empresa una pyme de Barcelona, Catalunya o España.
