Uno de los principales problemas de la actual crisis, es el pago de impuestos. En Global Finanzia también ayudamos a las empresas a financiar este pago y como consultoria financiera que somos, elegimos la mejor opción de financiación. Es por ello que en nuestra entrada de hoy, repasaremos brevemente cuales son las principales obligaciones tributarias de las empresas y como se reparten dichas obligaciones en el calendario anual. También analizaremos las oportunidades que nos da Hacienda para aplazar nuestras obligaciones de pago de impuestos. Y finalmente explicaremos el Crowdlending como una forma efectiva de financiar el pago de impuestos, evidentemente existen muchas otras pero hoy haremos hincapié en esta fórmula.
Los principales impuestos en una empresa son: el IVA, el impuesto de las retenciones de las personas fisicas IRPF, el pago a la seguridad social “SS” y el impuesto de sociedades “IS”. La empresa está obligada a ir satisfaciendo obligaciones tributarias durante todo el año, de forma casi constante. Así pues, es muy importante tener una buena planificación de tesorería que deberemos tener para cumplir con estas obligaciones. Aquí podemos observar cada cuanto se tienen que realizar todos los pagos de los 4 impuestos.
El impuesto de la seguridad social, se tiene que satisfacer el último día hábil de cada mes. El IVA, que se puede liquidar mensualmente, normalmente para empresas de mayor tamaño y trimestralmente para pymes. Igual que el IRPF y finalmente el impuesto sobre sociedades que se presenta el 25 de julio, pero tiene otros pagos parciales en abril y octubre.
Es importante saber los principales problemas en el pago de impuestos:
- Fecha determinada de pago, ya que son innegociables y tal y como hemos mostrado anteriormente hay un calendario establecido.
- Muchas empresas tienen dificultad para prever el importe de la mayoría de impuestos.
- La sanción importante, que esto conlleva, a tener un recargo del 30-35%
A pesar de que Hacienda se muestra inflexible con el día que tenemos que pagar los impuestos, también ha previsto que podamos pedir aplazamiento en el caso de que no podamos asumir este pago. Es importante saber que Hacienda permite aplazar todos los impuestos, exceptuando el IRPF de los trabajadores y profesionales. La financiación, se puede pedir desde que se inicia el periodo voluntario del pago del impuesto hasta su fecha de vencimiento e incluso cuando se ha iniciado el procedimiento ejecutivo.
La forma de solicitar el aplazamiento se puede realizar de dos maneras diferentes:
- De forma presencial en la Agencia Tributaria
- A través de su página web
En ambos casos hay que explicar el motivo de solicitar el aplazamiento, aportar pruebas de la falta de liquidez, de la forma y calendario en que se pagará la deuda. Para los casos, que este pago exceda de los 30.000 euros se pide un aval bancario o bien una garantía hipotecaria. Este aplazamiento, tiene un tipo de interés sin aval del 5% y con aval un 4%. Otra forma de financiación para el pago de impuestos, son los bancos, ya que es un producto habitual para sus clientes.
Las características habituales de la financiación bancaria de impuestos son:
- Préstamo relativo a corto plazo (máximo 1 año)
- Frecuentemente se concede con amortizaciones mensuales
- Condiciones económicas: tipo de interés + comisión de apertura.
Aunque como hemos dicho el pago de impuestos, llega a ser hasta un producto para los bancos, hay que tener en cuenta una serie de prevenciones:
- Algunos bancos pueden ver en esta solicitud problemas de tesorería en la empresa o interpretar una falta de previsión
- Hay que tener mucho cuidado con las condiciones, como por ejemplo la financiación sin intereses. Nos tenemos que asegurar de todo, antes de financiar el impuesto.
Ejemplo de un producto actual de un banco para financiar impuestos: “préstamos sin intereses”.
Podemos ver que además del efecto de las amortizaciones mensuales, tenemos las TAE que veis aquí. Por tanto se trata de un tipo de préstamos que el banco aplica un coste superior a un préstamo normal. En cualquier caso, es otro motivo para intentar evitar pedir al banco este tipo de financiación.
Un tercer punto a tener en cuenta a la hora de financiar un impuesto con el banco es que nos va a consumir CIRBE y por tanto quizás nos va a limitar nuestras posibilidades de financiación. Estos bancos aprovechan esta situación, para presentar un producto financiero que dada la urgencia con que se suele pedir, va asociado a la obligatoriedad de suscribir productos beneficiosos para el banco: como los seguros, ya sean de vida, de responsabilidad civil. Como las acciones o fondos de inversión y productos de ahorro-previsión para el propietario como un plan de pensiones, o plan de previsiones.
Hemos visto por tanto, dos vías para financiar los impuestos:
- Una de ellas es la que ofrece la propia Hacienda
- La otra la que ofrece el banco
Hacienda resulta una forma de financiación relativamente barata, en cambio el banco nos cobra un importe mucho más elevado. Los plazos son similares, y por último, en el caso de un banco tendremos muy poca flexibilidad. A estas dos opciones de financiación, se le puede añadir una nueva. El Crowdlending.
El Crowdlending es una forma de financiarnos alternativa, en la que multiples inversores están compitiendo para financiar a las propias empresas. Es una forma de financiación muy innovadora pero la ventaja principal, es la flexibilidad, ya que permite mayor plazo de devolución y que esta no sea con cuota mensuales, sino trimestrales o al vencimiento.
Ventajas clave del Crowdlending:
- Agilidad: análisis en 3 días y abono inmediato en su cuenta
- Transparencia: coste: tipo de interés + una sola comisión gestión. Sin venta cruzada, sin costes ocultos, sin compensaciones
- Diversificación: fuente alternativa a la bancaria y ampliar el pool de financiación de forma ágil y cómoda.
Esta información de valor la hemos extraído de la webinar de LoanLook. Siempre buscando contenido de valor para estar actualizados sobre las últimas novedades y cambios en el mundo de las finanzas, pymes y emprendedores.
En Global Finanzia desde nuestra posición 360 grados, os podemos ayudar a valorar las diferentes fuentes de financiación bancaria y no bancaria para conseguir que la financiación sea lo más económica y eficaz posible. Si deseas que te asesoremos, puedes consultarnos llamando a nuestro número de teléfono 93 105 15 66, poniéndote en contacto a través del formulario que encontrarás en la web o enviando un mail a info@globalfinanzia.es, estaremos encantados de asesorarte para encontrar la mejor solución a tu negocio.
