Hace unos días, Global Finanzia asistió a un interesante webinar de la mano de Eloi Noya de LoanBook Capital, con el título “¿Cómo puede afrontar mi empresa las fusiones bancarias?” A continuación os dejamos algunas de las interesantes conclusiones que pudimos escuchar.
“En general, las empresas españolas tienen una gran dependencia bancaria, lo que supone un problema para ellos y la economía en general. Esta dependencia comporta negativamente también a una dependencia de las crisis de los bancos domésticos; unos costes de regulación porque los créditos a las pimes es muy costoso para los bancos; una menor competencia de otros actores financieros y poca rentabilidad de los bancos. Lo que supone, que en un próximo futuro, obtener crédito va a ser más difícil, costoso y posibilidad de recortes en créditos.
Causas y consecuencias del escenario de próximas fusiones bancarias:
Causas:
Las fusiones tienen una razón estrictamente económica:
- Altos costes de capital de los bancos.
- Baja rentabilidad de los bancos.
Consecuencias:
- Reducción inmediata del crédito disponible en las entidades fusionadas.
- Tensión de tesorería.
- Menos disponible en las líneas de crédito.
- Dificultad por descuento de efectos y anticipar exportaciones.
- Los clientes y proveedores pueden entrar en dificultades económicas.
- Menos disponible en CIRBE.
- Petición de excedidos en línea de descuento o comercio exterior.
¿Qué estrategias seguir ante las próximas fusiones bancarias?
- Recurrir a la financiación de proveedores. Conseguir un aumento en los días de pago (aumentar crédito con los proveedores); lo que conlleva a desconfianza, aumento de precios y en muchos casos es una opción inviable
- Transformar pólizas de crédito a prestamos a largo. Evitar el recorte posterior de límites consolidando la deuda bancaria como préstamo. Pero los bancos pueden pedir mayores garantías, aumento de condiciones financieras y se reduce la flexibilidad de la póliza
- Ampliar las líneas de crédito en las entidades habituales (aunque no las necesitemos ahora). Tener mayor disponibilidad de líneas para cuando existan recortes. Crea mayor coste financiero y dependencia del crecimiento de la empresa.
- Usar la financiación alternativa como el Crowdlending. Ampliar proveedores financieros proporciona agilidad, ya que responden antes que la banca; transparencia, coste financiero conocido y diversificación, no existe dependencia de la política comercial o riesgos bancarios.
¿Qué es el crowdlending?
Es un método de financiación alternativa donde la misma proviene de múltiples inversores, que compiten para obtener una parte del préstamo a la PYME.
Sus características básicas son:
Agilidad:
- Análisis en periodo corto de tiempo.
- Abono inmediato en cuenta.
Transparencia:
- Coste: Tipo de interés + una comisión de gestión.
- Sin venta cruzada, costes ocultos ni compensaciones.
Diversificación:
- Fuente alternativa a la tradicional bancaria.
- Ampliar el pool de la financiación
¿Cuáles son sus beneficios hacia las PIMES?
Mejorar los costes de financiación:
- Las condiciones y costes de financiación son transparentes. No se solicita ningún otro producto vinculado a su financiación, ni domiciliación de pagos, ni seguros a los socios o avalistas, ni retenciones de saldos, ni compensaciones de ningún otro tipo.
Limitar la deuda financiera en CIRBE:
- La deuda no computa en CIRBE, ni en pool bancario a diferencia de la financiación con bancos.
Obtener información permanente y actualizada sobre las deudas:
- La empresa tiene acceso permanente y actualizado a toda la información relevante sobre sus operaciones (importe utilizado, saldos disponibles, cobros y pagos realizados, rating, incidencias…).
Un sistema de financiación eficiente:
- El sistema de fijación de precios es transparente y dependiente de la demanda y del rating de crédito, y no de la política comercial de un banco”.