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¿Cómo puede afrontar mi empresa las fusiones bancarias?

Hace unos días, Global Finanzia asistió a un interesante webinar de la mano de Eloi Noya de LoanBook Capital, con el título “¿Cómo puede afrontar mi empresa las fusiones bancarias?” A continuación os dejamos algunas de las interesantes conclusiones que pudimos escuchar.

“En general, las empresas españolas tienen una gran dependencia bancaria, lo que supone un problema para ellos y la economía en general. Esta dependencia comporta negativamente también a una dependencia de las crisis de los bancos domésticos; unos costes de regulación porque los créditos a las pimes es muy costoso para los bancos; una menor competencia de otros actores financieros y poca rentabilidad de los bancos. Lo que supone, que en un próximo futuro, obtener crédito va a ser más difícil, costoso y posibilidad de recortes en créditos.

Cómo puede afrontar mi empresa las fusiones bancarias

Causas y consecuencias del escenario de próximas fusiones bancarias:

Causas:

Las fusiones tienen una razón estrictamente económica:

  • Altos costes de capital de los bancos.
  • Baja rentabilidad de los bancos.

Consecuencias:

  • Reducción inmediata del crédito disponible en las entidades fusionadas.
  • Tensión de tesorería.
  • Menos disponible en las líneas de crédito.
  • Dificultad por descuento de efectos y anticipar exportaciones.
  • Los clientes y proveedores pueden entrar en dificultades económicas.
  • Menos disponible en CIRBE.
  • Petición de excedidos en línea de descuento o comercio exterior.

¿Qué estrategias seguir ante las próximas fusiones bancarias?

  1. Recurrir a la financiación de proveedores. Conseguir un aumento en los días de pago (aumentar crédito con los proveedores); lo que conlleva a desconfianza, aumento de precios y en muchos casos es una opción inviable
  2. Transformar pólizas de crédito a prestamos a largo. Evitar el recorte posterior de límites consolidando la deuda bancaria como préstamo. Pero los bancos pueden pedir mayores garantías, aumento de condiciones financieras y se reduce la flexibilidad de la póliza
  3. Ampliar las líneas de crédito en las entidades habituales (aunque no las necesitemos ahora). Tener mayor disponibilidad de líneas para cuando existan recortes. Crea mayor coste financiero y dependencia del crecimiento de la empresa.
  4. Usar la financiación alternativa como el Crowdlending. Ampliar proveedores financieros proporciona agilidad, ya que responden antes que la banca; transparencia, coste financiero conocido y diversificación, no existe dependencia de la política comercial o riesgos bancarios.

¿Qué es el crowdlending?

Es un método de financiación alternativa donde la misma proviene de múltiples inversores, que compiten para obtener una parte del préstamo a la PYME.

Sus características básicas son:

Agilidad:

  • Análisis en periodo corto de tiempo.
  • Abono inmediato en cuenta.

Transparencia:

  • Coste: Tipo de interés + una comisión de gestión.
  • Sin venta cruzada, costes ocultos ni compensaciones.

Diversificación:

  • Fuente alternativa a la tradicional bancaria.
  • Ampliar el pool de la financiación

¿Cuáles son sus beneficios hacia las PIMES?

Mejorar los costes de financiación:

  • Las condiciones y costes de financiación son transparentes. No se solicita ningún otro producto vinculado a su financiación, ni domiciliación de pagos, ni seguros a los socios o avalistas, ni retenciones de saldos, ni compensaciones de ningún otro tipo.

Limitar la deuda financiera en CIRBE:

  • La deuda no computa en CIRBE, ni en pool bancario a diferencia de la financiación con bancos.

Obtener información permanente y actualizada sobre las deudas:

  • La empresa tiene acceso permanente y actualizado a toda la información relevante sobre sus operaciones (importe utilizado, saldos disponibles, cobros y pagos realizados, rating, incidencias…).

Un sistema de financiación eficiente:

  • El sistema de fijación de precios es transparente y dependiente de la demanda y del rating de crédito, y no de la política comercial de un banco”.

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