Como ya os hemos comentado en algunas ocasiones, una de las cosas que más nos obsesionan en Global Finanzia, es ofrecerte una visión de 360 grados para encontrar la mejor solución a tu financiación, ya seas una empresa pequeña, mediana o una gran pyme, incluso si estás iniciando una idea de negocio y aún estás catalogado como “start-up”. Es por ello que en la entrada de hoy, va dirigida a todas aquellas empresas que precisen gestionar su crédito comercial a través de CESCE.
CESCE es la cabecera de un grupo de empresas que ofrece soluciones integrales para la gestión del crédito comercial en parte de Europa y Latinoamérica. CESCE es también la Agencia de Crédito a la Exportación (ECA) española que gestiona el seguro de crédito a la exportación por cuenta del Estado en España.
Soluciones CESCE
CESCE Máster Oro es la solución para la gestión del riesgo comercial más avanzada del mercado. Cuenta con soluciones exclusivas de “risk management”, cobertura del riesgo, financiación y prospección que te ayudarán a fortalecer tus decisiones e impulsar el crecimiento de tu negocio.
Cobertura individual. Diseñada para asegurar exportaciones puntuales en las características específicas del exportador. Este producto ofrece cobertura por riesgos comerciales y políticos del riesgo de impago del crédito por el deudor y adicional y opcionalmente del riesgo de resolución unilateral e injustificada del contrato por parte del importador.
Soluciones de Financiación. Gracias a la financiación no bancaria del “Fondo Apoyo a Empresas” de CESCE, se consigue liquidez para la empresa y se elimina el riesgo de insolvencia de los clientes, mediante líneas factoring sin recurso. Al contrario que otras fuentes de financiación estas líneas de financiación no bancaria están pensadas para ayudar y dotar de liquidez de forma recurrente durante todo el ejercicio económico, sobre las facturas a plazo emitidas a los clientes ubicados en Suiza y Unión Europea.
Caución. Garantiza al tomador del seguro o contratante delante la Administración central, autonómica, local, etc de las responsabilidades económicas que puedan ser exigidas como consecuencia del incumplimiento de la obligación garantizada, ya sea por disposición legal o contractual entre las partes.
Detalles de la Póliza
La empresa (el tomador del seguro) que necesita garantizar el cumplimiento de sus obligaciones ante un tercero, contrata una póliza de caución con CESCE (el asegurador).
A continuación el tomador del seguro y el asegurador firman un contrato y el tomador del seguro realiza una solicitud de garantía a CESCE.
El asegurador emite una garantía ante el asegurado, (empresa ante la que el tomador del seguro garantiza el cumplimiento de sus obligaciones).
Contratación y funcionamiento de CESCE
Contratación
La empresa que necesita presentar una garantía solicita la póliza. En ésta se reflejarán entre otros datos, los siguientes:
Importe solicitado y modalidades de garantías que necesita.
Auditoría completa de los dos últimos ejercicios, así como avance del ejercicio actual firmado y sellado. Si el solicitante no audita, aportará los datos completos depositados en el Registro Mercantil. También añadirá el Impuesto de Sociedades completo de los dos últimos ejercicios, así como el avance del ejercicio actual firmado y sellado.
Datos Generales (denominación social, NIF, persona de contacto, etc…).
Otra documentación que se deberá aportar al asegurador es:
Estados financieros consolidados y avance del actual.
Cartera de obras o pedidos.
Análisis de la solicitud
Una vez recibida, el asegurador estudiará la documentación aportada y comunicará a la empresa las condiciones de la póliza (techo clasificación, tasa, prima mínima y modalidades).
Emisión y formalización de la póliza
Si la empresa está conforme con las condiciones de la póliza, ésta será emitida y enviada al contratante, quién deberá enviar a CESCE las condiciones particulares y generales firmadas y selladas.
Funcionamiento de la póliza. Emisión de garantías.
Para iniciar la emisión de garantías, se deberán cumplir los siguientes requisitos:
Póliza firmada y sellada por la empresa solicitante con los datos necesarios para la emisión.
Domiciliación bancaria.
Techo de clasificación disponible (saldo).
La modalidad de caución solicitada que esté reflejada en las condiciones particulares de la póliza.
Cancelación Garantías.
Los requisitos para la cancelación de garantías son los siguientes:
Cuando obre en poder del asegurador
La garantía original emitida.
Resguardo de la Caja General Depósitos debidamente diligenciada.
Extravío documentos originales. Escrito original del Beneficiario.
Consecuencias
Reajuste extorno de la prima si procede.
Reducción ocupación techo de clasificación.
Facturación Primas
Cada mes el asegurador envía relación garantías emitidas en el mes anterior con su prima correspondiente.
Garantías públicas
CESCE gestiona por cuenta del Estado español, los riesgos políticos, comerciales y extraordinarios asociados a la internacionalización de las empresas españolas. Como agente gestor, CESCE contrata el seguro con el asegurado, mientras que el Estado responde de las obligaciones asumidas.
Soluciones para entidades financieras
Los bancos desempeñan un papel fundamental en la actividad internacional de las empresas, facilitando la financiación o garantías bancarias que hacen posibles las transacciones. CESCE proporciona a las entidades financieras cobertura de los principales riesgos que de ellas se derivan.
Al banco que proporciona.
Financiación a la empresa exportadora mediante un crédito de prefinanciación que incluye:
Garantías bancarias mediante el descuento de facturas o pagarés, crédito suministrador, actuando el banco como beneficiario de la póliza.
Financiación al comprador extranjero, crédito comprador.
Garantías o avales que responden de obligaciones contractuales, fianzas seguro a fiadores y si la empresa exportadora es una pyme, fianzas seguro a fiadores.
En el caso de financiación de una inversión española en el exterior, inversiones seguro a financiadores.
Confirmación de un crédito documentario emitido por banco extranjero.
Confirmación de un crédito individual, póliza individual de confirmación de crédito documentario.
Confirmación de una cartera de créditos, póliza abierta de confirmación de crédito documentario.
Financiación a una sociedad de proyecto (project finance), crédito comprador.
Soluciones para empresas
CESCE acompaña a las empresas cubriendo los riesgos que pueden derivase de un contrato de exportación o de un proyecto de inversión.
En caso de ejecución indebida de avales/fianzas a través de fianzas seguro a exportadores.
Por impago de un contrato de exportación mediante un crédito suministrador.
Si hay resolución injustificada de un contrato, crédito suministrador.
En riesgos específicos derivados de operaciones de obras civil, seguro de obras.
Por riesgos políticos derivados de una inversión en el exterior, seguro de inversiones para inversores.
Desarrollo sostenible
CESCE, como gestor de un instrumento oficial de apoyo a la exportación, y fiel al compromiso que comparte con la Administración española sobre la necesidad de luchar contra la corrupción y proteger el medio ambiente y las personas, dispone de políticas en estas áreas, dirigidas a garantizar que las transacciones a las que prestan apoyo oficial se llevan a cabo de forma responsable y ética.
Riesgo País
CESCE ofrece a través de Riesgo País el diagnóstico de los riesgos políticos y comerciales que afectan a las operaciones de comercio y la inversión en el exterior.
Si deseas ampliar la información sobre el funcionamiento de CESCE, desde Global Finanzia estaremos encantados de explicarte como funciona y como puede adaptarse a tu proyecto. Ponte en contacto con nosotros a través del formulario que encontrarás en la web, por teléfono al número 931 051 566, o envíanos un correo electrónico a info@globalfinanzia.es
